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打造金融助力鄉(xiāng)村振興的“鎮(zhèn)江樣本”

來源:金融時報(bào) 編輯:小小 2023-07-14 14:54:15
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圖片來自網(wǎng)絡(luò)/侵刪

  近年來,人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行深化農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,積極探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新路徑,為農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)注入金融活水,精心澆灌“希望的田野”。2020年至2022年三年間,鎮(zhèn)江市涉農(nóng)貸款分別新增239.17億元、302.47億元和378.55億元,增量規(guī)模逐年遞增;增幅分別為10.98%、13.15%和14.45%,提速明顯。截至2023年4月末,全市涉農(nóng)貸款余額達(dá)3207.56億元,農(nóng)戶貸款余額567.42億元,涉農(nóng)貸款占貸款總量的比重達(dá)37.15%,高于全省平均水平。

  “上月底,我打算購買農(nóng)機(jī),但手頭有些緊張。還在猶豫不決時,句容農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理恰巧上門走訪,幫我申請到50萬元貸款,解決了我在購置農(nóng)機(jī)、糧食種植過程中的資金問題。在前不久夏糧收購的關(guān)鍵階段,新購入的農(nóng)機(jī)發(fā)揮了作用,減輕了我的生產(chǎn)壓力,在雨季確保了顆粒歸倉。” 江蘇句容市郭莊鎮(zhèn)淮雨家庭農(nóng)場負(fù)責(zé)人孫偉感激地說。

  孫偉是江蘇宿遷市泗陽縣人,前幾年,全家搬到句容市。在葛村村委會的協(xié)助下,孫偉成立了家庭農(nóng)場,承包了200余畝土地用于種植糧食作物。為保障夏糧收購順利進(jìn)行,句容農(nóng)商銀行積極協(xié)調(diào)各方資源,廣泛對接農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主體,運(yùn)用人民銀行支農(nóng)支小再貸款建立起“再貸款+N”工作機(jī)制。為支持孫偉創(chuàng)業(yè),句容農(nóng)商銀行為其配套了“再貸款+農(nóng)業(yè)機(jī)械貸”和“再貸款+涉農(nóng)貸”兩種貸款模式。

  這只是受益于人民銀行支農(nóng)支小再貸款的一個小事例。在鎮(zhèn)江地區(qū),像孫偉這樣得到信貸支持并全面投身鄉(xiāng)村振興大潮中的主體比比皆是。人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行(以下簡稱“鎮(zhèn)江中支”)行長張建平告訴《金融時報(bào)》記者,近年來,鎮(zhèn)江中支深化農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,積極探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新路徑,為農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)注入金融活水,精心澆灌“希望的田野”。2020年至2022年三年間,鎮(zhèn)江市涉農(nóng)貸款分別新增239.17億元、302.47億元和378.55億元,增量規(guī)模逐年遞增;增幅分別為10.98%、13.15%和14.45%,提速明顯。截至2023年4月末,全市涉農(nóng)貸款余額達(dá)3207.56億元,農(nóng)戶貸款余額567.42億元,涉農(nóng)貸款占貸款總量的比重達(dá)37.15%,高于全省平均水平。

  用好用足政策工具

  為鄉(xiāng)村振興不斷注入金融活水

  “近年來,鎮(zhèn)江中支高度重視金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作,結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H,統(tǒng)籌推進(jìn)鄉(xiāng)村振興相關(guān)金融支持;做實(shí)做細(xì)分析研判,推進(jìn)完善鄉(xiāng)村振興決策部署、成果運(yùn)用等工作;堅(jiān)持專業(yè)履職,推動鄉(xiāng)村政策決策部署落地落實(shí)。”張建平介紹說,結(jié)合地方實(shí)際,鎮(zhèn)江中支會同市地方金融監(jiān)管局、鎮(zhèn)江銀保監(jiān)分局等部門,組織全市金融機(jī)構(gòu)開展金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“金穗行動”;鎮(zhèn)江中支研究出臺了《鎮(zhèn)江市再貸款助力農(nóng)村普惠金融發(fā)展方案》《中國人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行央行資金支持地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展“三金一甘露”提質(zhì)增效工程實(shí)施方案》,引導(dǎo)全市金融機(jī)構(gòu)全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

  為進(jìn)一步推進(jìn)此項(xiàng)工作,鎮(zhèn)江中支縱深推進(jìn)“金穗行動·鎮(zhèn)鎮(zhèn)行”活動,以送金融政策、送金融產(chǎn)品、送金融服務(wù)、送金融知識、送金融人才的金融“五送”為主題,進(jìn)企業(yè)、進(jìn)合作社、進(jìn)村組、進(jìn)農(nóng)戶、進(jìn)田間,構(gòu)建涉農(nóng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)和農(nóng)村保險(xiǎn)“半小時服務(wù)圈”,推動普惠金融直達(dá)“三農(nóng)”一線,有效提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)滿意度。

  據(jù)悉,2020年以來,鎮(zhèn)江中支累計(jì)向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放支小再貸款109.8億元、支農(nóng)再貸款84.42億元,辦理再貼現(xiàn)287.71億元;今年1-5月,累計(jì)發(fā)放支農(nóng)支小再貸款27.3億元,比去年同期增加5.7億元,同比增長26.56%,累計(jì)惠企1682戶;再貼現(xiàn)余額24.54億元,累計(jì)辦理再貼現(xiàn)35.65億元,共支持企業(yè)251戶。

  普惠小微貸款支持工具實(shí)施以來,鎮(zhèn)江中支累計(jì)為轄內(nèi)7家符合要求的法人機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微貸款支持工具1.35億元,撬動增加普惠小微貸款76.48億元。普惠小微貸款階段性減息政策實(shí)施以來,轄內(nèi)9家法人銀行共計(jì)申報(bào)減息普惠小微企業(yè)貸款25969筆15930戶,獲得獎勵資金4727.38萬元。

  結(jié)合鎮(zhèn)江市實(shí)際,鎮(zhèn)江中支還制定出臺了《央行資金支持地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展“三金一甘露”提質(zhì)增效工程實(shí)施方案》,建立名單制管理制度,搭建銀企對接平臺,分類解讀、精準(zhǔn)促進(jìn)政策落地;舉辦“金融服務(wù)交通物流業(yè)進(jìn)百家”“金融惠企推進(jìn)季”等活動,開展生產(chǎn)、供銷和信用“三位一體”試點(diǎn),推動金融機(jī)構(gòu)與供銷社、重點(diǎn)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體現(xiàn)場授信簽約;推動結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具落地,共成功獲批政策資金147億元。

  揚(yáng)中市是鎮(zhèn)江地區(qū)“三位一體”示范市,揚(yáng)中農(nóng)商銀行與揚(yáng)中市供銷社于2022年5月20日達(dá)成“三位一體”戰(zhàn)略合作,對供銷社授信1億元;對14家農(nóng)資惠網(wǎng)點(diǎn)、278戶種田大戶合計(jì)授信超2700萬元,用信超1900萬元,著力為鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展信貸保障。

  為促進(jìn)農(nóng)村信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,鎮(zhèn)江中支引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村重大項(xiàng)目的支持力度,2021年以來累計(jì)為55個省市農(nóng)業(yè)農(nóng)村重大項(xiàng)目新增20.6億元的融資支持。鎮(zhèn)江中支還聯(lián)合市發(fā)改委制定《鎮(zhèn)江市普惠金融“白名單”工作方案》,發(fā)布三批“白名單”,對“白名單”企業(yè)實(shí)行優(yōu)先審批、優(yōu)先授信、優(yōu)惠政策、優(yōu)先定制產(chǎn)品的“四優(yōu)”服務(wù)。組織開展金融支持小微企業(yè)個體工商戶“甘露行動”,創(chuàng)新商會“整體授信”新服務(wù)模式,推動縣域銀行機(jī)構(gòu)與26個商會結(jié)對,服務(wù)商會會員739個,整體授信金額75.11億元。目前,全市普惠小微貸款余額已突破千億元,達(dá)1076億元,比2019年末增長134.61%。

  積極探索創(chuàng)新

  精心澆灌“希望的田野”

  6月初,鎮(zhèn)江轄內(nèi)句容市15.9萬畝小麥進(jìn)入收割季。由于隨時可能出現(xiàn)降雨天氣,這幾天就成為搶糧歸倉的關(guān)鍵時刻。為搶糧歸倉,確保糧食安全,句容農(nóng)商銀行為涉農(nóng)客戶206億元資金支持,并在資金渠道上做足“成本減法”,運(yùn)用12億元央行再貸款資金為2329戶客戶減息2400萬元,為2433戶糧食重點(diǎn)領(lǐng)域客戶3.6億元資金支持,為轄內(nèi)25戶種糧大戶授信850萬元,為轄內(nèi)16戶糧食經(jīng)紀(jì)人授信320萬元。目前,當(dāng)?shù)亟鹑诓块T已開發(fā)出“再貸款+龍頭企業(yè)貸”“再貸款+惠農(nóng)貸”“再貸款+種業(yè)貸”“再貸款+果品貸”“再貸款+茶葉貸”“再貸款+農(nóng)業(yè)機(jī)械貸”“再貸款+草坪貸”“再貸款+苗木貸”等一系列再貸款配套信貸產(chǎn)品。

  據(jù)了解,句容農(nóng)商銀行“再貸款+N”的工作機(jī)制是在鎮(zhèn)江中支全力推動下形成的。為建立“再貸款+N”工作新機(jī)制,鎮(zhèn)江中支專門出臺《鎮(zhèn)江市再貸款助力農(nóng)村普惠金融發(fā)展方案》,探索貨幣政策工具助力鄉(xiāng)村振興的實(shí)施路徑。

  為加大金融支持“三農(nóng)”的力度,鎮(zhèn)江中支推動轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與市供銷合作社簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,銀社雙方在業(yè)務(wù)規(guī)劃、市場協(xié)同、服務(wù)模式上開展戰(zhàn)略合作。鎮(zhèn)江中支還引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與供銷合作社對接,大力開展農(nóng)戶小額信用貸款、保單質(zhì)押貸款、農(nóng)機(jī)具和大棚設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù),鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式,為符合條件的基層社和農(nóng)民專業(yè)合作社首貸、信用貸。

  在鎮(zhèn)江中支引導(dǎo)下,揚(yáng)中農(nóng)村商業(yè)銀行不斷有針對性地創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),助力揚(yáng)中市綠色金融發(fā)展,助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。截至5月末,該行發(fā)放“光伏綠色能源貸”7戶,余額3995.28萬元,“工業(yè)廠房按揭貸”12戶,余額7034.45萬元。同時,針對小微企業(yè)信貸資金服務(wù)需求多樣性特點(diǎn),充分運(yùn)用“小微貸”“省農(nóng)擔(dān)”“微企易貸”“環(huán)保貸”“蘇科貸”“蘇質(zhì)貸”等多款省級產(chǎn)品,精準(zhǔn)滿足不同類型小微企業(yè)的融資需求,并根據(jù)小微企業(yè)發(fā)展階段、經(jīng)營周期、資金需求特點(diǎn)合理設(shè)置貸款期限和還款方式。截至5月末,已累計(jì)發(fā)放上述貸款4.24億元。

  為進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展,句容農(nóng)商銀行組織對全市苗木、果品、茶葉及草坪等四大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行調(diào)研并形成報(bào)告,創(chuàng)新開發(fā)“苗木貸”“果品貸”“茶葉貸”及“草坪貸”等產(chǎn)業(yè)鏈專屬產(chǎn)品,并推出“整鏈?zhǔn)谛?rdquo;新模式。 6月1日,該行在天王鎮(zhèn)召開了“句容市苗木產(chǎn)業(yè)鏈‘整鏈?zhǔn)谛?rsquo;發(fā)布會”,會上對句容市花木商會現(xiàn)場授信2億元,并對苗木產(chǎn)業(yè)鏈上的苗木農(nóng)戶、苗木公司、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、苗木經(jīng)紀(jì)人、苗木運(yùn)輸個人、苗木個體工商戶6大類型的主體代表共計(jì)授信1130萬元。

  推動信用建設(shè)

  金融賦能讓鄉(xiāng)村風(fēng)尚更“文明”

  鄉(xiāng)村振興是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程,這其中,加強(qiáng)農(nóng)村信用建設(shè)工作必不可少。鎮(zhèn)江中支以信用體系建設(shè)為抓手,以村民滿意度為導(dǎo)向,深度融合鄉(xiāng)村各領(lǐng)域工作,助力打造更有誠信和美德的美麗鄉(xiāng)村。對此,該中支深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作,整村授信擴(kuò)面增量。截至2022年底,全市已對124萬農(nóng)戶建立信用檔案,整村授信455個行政村,覆蓋率100%,完成授信38萬戶,授信金額400億元;評選了328個信用示范戶、280個信用村、11個信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

  與此同時,鎮(zhèn)江中支積極推動地方征信平臺建設(shè)。2023年2月13日,鎮(zhèn)江市地方企業(yè)征信服務(wù)平臺正式上線運(yùn)行,并接入“長三角征信鏈”。截至2023年5月末,平臺采集企業(yè)授權(quán)書4萬余份,各金融機(jī)構(gòu)通過平臺查詢信用報(bào)告1.4萬次,為2600戶企業(yè)發(fā)放569.8億元貸款,其中信用貸款30億元。

  在鎮(zhèn)江中支推動下,鎮(zhèn)江農(nóng)商銀行黨員先鋒隊(duì)身穿“紅馬甲”,深入企業(yè)面對面對接資金需求,“一企一冊”建立企業(yè)檔案,“一企一策”服務(wù)方案。圍繞“十四五”規(guī)劃的重要領(lǐng)域和重大項(xiàng)目,鎮(zhèn)江農(nóng)商銀行定制了個性化金融產(chǎn)品,成功發(fā)放轄內(nèi)首筆“蘇質(zhì)貸”“鄉(xiāng)村振興巾幗貸”和“鄉(xiāng)村建設(shè)貸”,有效促進(jìn)中小微企業(yè)融資量增、面擴(kuò)、價降,不斷加大對先進(jìn)制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)的金融支持力度。同時,該行長期堅(jiān)守“支農(nóng)支小”的戰(zhàn)略定位,在丹徒區(qū)整村授信工作全面完成的基礎(chǔ)上,啟動鎮(zhèn)江新區(qū)整村授信工作,不斷做實(shí)信用建檔評級,繼續(xù)做好重點(diǎn)企業(yè)信貸需求跟蹤,通過創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、主動減費(fèi)讓利、優(yōu)化辦貸模式、精簡辦貸流程,著力解決企業(yè)融資難、融資慢、融資貴等問題,為小微企業(yè)精準(zhǔn)化、全方位的金融服務(wù)。

  句容農(nóng)商銀行積極完善聯(lián)動機(jī)制,解決“建信難”問題。經(jīng)該行推薦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府聘用、各村委吸收等程序,該行在153個行政村派駐金融駐村助理85名,張貼3500張“駐村金融助理公示卡”,建立“客戶經(jīng)理+駐村經(jīng)理+網(wǎng)格員+村干部”的聯(lián)動機(jī)制,通過逐戶走訪,采集家庭信用狀況、鄰里關(guān)系、家庭收入、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力等信息,建立好農(nóng)戶信用檔案。截至5月末,已完成全轄16萬戶農(nóng)戶建檔,對2466戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體重新梳理走訪,走訪個體工商戶5萬余戶。相較過去客戶經(jīng)理“單兵作戰(zhàn)”“單獨(dú)建檔”“單一渠道”的方式,如今的工作方式有力提升了建立信用檔案的成功率、覆蓋面和準(zhǔn)確性。

  為提高全轄市場主體誠信意識,創(chuàng)優(yōu)信用環(huán)境,揚(yáng)中農(nóng)商銀行緊密聯(lián)系村組社區(qū)網(wǎng)格員,全面開展網(wǎng)格深耕走訪評議建檔,摸排全轄村小組情況。載至今年5月末,該行完成7.43萬戶建檔工作,評定信用戶5.96萬戶,信用戶占比80.2%;評定信用村53個,占全部行政村(社區(qū))的71.6%;共計(jì)對全市信用戶授信超50億元。
  文章來源:http://www.cjgs.cn/html/jinrong/2023_07/14/198806.html

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